理财小白的基金入门指南

什么是基金?基金怎么买?新手如何买基金?今天辣辣分享一些基金基础入门知识,送给对基金不太了解的小白。

一、什么是基金

从广义上说,基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金,主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。从狭义上的概念,意指具有特定目的和用途的资金。

投资者通过购买基金劵完成投资行为,并凭之分享证券投资基金的投资收益,承担证券投资基金的投资风险。

二、基金的种类

关于基金的种类大致可分为货币基金、债券基金、混合基金、股票基金、指数基金这几类,辣辣就此为大家详细介绍一下各类基金的含义:

1、货币基金

货币基金是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向风险小的货币市场工具,区别于其他类型的开放式基金,具有高安全性、高流动性、稳定收益性,具有“准储蓄”的特征。

例如银行大额存单、国债等低风险资产,这种收益自然不高,但因为货币基金的灵活性,申购赎回却十分方便。所以辣辣建议应急储备金可以放在货币基金里,便于随用随取,还能实现保值,收益大概在3%-5%。

2、债券基金

债券基金,又称为债券型基金,是指专门投资于债券的基金,通过集中众多投资者的资金,对债券进行组合投资,寻求较为稳定的收益。

债券基金是80%以上的资金量用于投资各类债券的基金,投资对象包括国债、金融债券、企业债券等债券,相比较股票基金,债券基金具有收益相对稳定、风险较低的特点,是低风险偏好者的首选。债券基金风险相对较低,有养老投资需求的朋友也可以考虑购买。

3、混合基金

混合基金是指同时投资于股票、债券和货币市场等工具,没有明确的投资方向的基金。其风险低于股票基金,预期收益则高于债券基金。为投资者提供了一种在不同资产之间进行分散投资的工具,比较适合较为保守的投资者。

这种类型基金得益于基金经理对行情的判断与把握,并且一些优秀的混合型基金能够在牛市中取得与股票型基金相当的收益,而在熊市中又能够通过大幅降低仓位而表现得比股票型基金更加抗跌。

4、股票基金

股票基金又称股票型基金,是指投资于股票市场的基金,基金资产80%以上都购买股票。实际上是基金经理帮你买股票,风险可想而知,但是行情一旦转好,收益自然水涨船高,这类基金的收益最高,但波动性较大,收益可能在20%以上,甚至更高。

股票型基金对股票投资进行了一定的分散,基金持有一家上市公司的股票,通常市值不得超过基金资产净值的 10%,因而风险往往要小于持有单只股票的风险。想要投资多只股票而资金量不足的朋友可以购买股票型基金

5、指数基金

指数基金顾名思义就是以特定指数(如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等)为标的指数,并以该指数的成份股为投资对象,通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合,以追踪标的指数表现的基金产品。

通常而言,指数基金以减小跟踪误差为目的,使投资组合的变动趋势与标的指数相一致,以取得与标的指数大致相同的收益率。购买指数基金的另一个好处就是收益稳,牛市时一些主动管理产品,可能出现亏损的情况,投资者没能享受股市上涨带来的好处,而购买指数基金能够避免这样的尴尬。

三、基金购买的渠道

1、银行

银行的网点多,有理财师现场指导,并且银行通常代销了很多家基金公司的产品,你可以一站式地买入不同公司的基金。新手上路先找银行,妈妈再也不用担心你买基金无从下手了。缺点是银行渠道申购费高,柜台交易基本不打折。当然,通过银行的网上交易系统也可以买基金,网上的申购费有一定的折扣,大约为四折到六折,很多银行APP里面也可以直接选择购买基金。

2、证券公司

你炒股吗?其实用证券公司的股票账户买基金也非常方便。证券公司代理的基金非常非常多,多得有时候你都看不过来,申购认购的费率也比较低,通常在四折左右。而且,用证券账户买基金,资金划拨也比较便利。

3、基金公司直销平台

基金公司自营的平台,最大的优点当然是费率低。费用折扣普遍都是4折,现在还出现了低至0.1折甚至“0手续费”的直销平台,如华夏、广发、中海等。并且,同一家公司的基金转换很方便。基金直销的缺点就是可供选择的通常都是他们的自家产品。支持的银行卡转账什么的,也略为麻烦。

4、第三方平台

宅男宅女们的福音是,你还可以通过第三方平台来网购基金,这里是广大新基民集中的地方。如:支付宝、京东金融、雪球旗下的蛋卷基金等,第三方平台上不仅产品多、配置齐全,各家平台还有不少特色功能。

四、新手购买基金需要注意什么

1、申购费问题

除了货币基金都需要付一部分申购费,一般0.8%~1.5%,赎回费0.1%~0.5%,三年以上免赎回费。

2、基金、基金公司选择问题

要优先选择信誉好的,选择比较值得投的基金,这里面就需要有一定的技巧了,视自己的风险承受能力选择。

3、基金的业绩表现

看一下基金的近几年的年收益波动情况,以及相关的风险系数情况。一般通常是以标准差、贝塔系数和夏普指数三个指标来衡量。标准差愈小越好,波动风险小;贝塔系数小于1,风险越小;夏普指数越高越好,代表基金在考虑风险因素后的回报越高。贝塔系数和夏普指数大家不明白的话可以在网上搜索一下。

4、关于交易日与非交易日

交易日:除节假日外的周一至周五。

非交易日:如周末或节假日购买或赎回基金,要顺延到交易日。

五、投资基金哪里学习

投资基金,新手最先要做的事情是,搞清楚这各类基金的性质。最快捷的了解的方式就是阅读下“证券从业人员资格证考试教材”,花点时间好好读一下,基本概念就清楚了。另外业余多观察基金走势,多逛一逛基民们的社区,如东方财富网站中的基金吧等。

六、辣辣总结

辣辣就各种类型基金做下风险标注(货币型–极低风险;债券型–低风险;混合型–中风险;股票型&指数型–高风险)。另外切勿频繁赎回,不仅手续费高,还会影响到投资心态。

最后温馨提示大家!一定要注意根据自己的风险承受能力和投资目的安排基金品种的比例。挑选最适合自己的基金,若购买偏股型基金要设置投资上限。

作者:辣辣读财
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